Dua Perkara yang perlu anda tentang ASB Financing

Dua perkara yang perlu anda alert dalam melakukan pembiayaan ASB yang memungkinkan anda mengalami kerugian sekiranya mengalami masalah atau terpaksa cancel pinjaman @ pembiayaan ASB terlalu awal atas sebab-sebab yang tidak dapat dielakkan

1. Lock in period (sekarang kebanyakan bank tidak mempraktikkan penalty ini untuk loan @ pembiayaan ASB. 
2. Tenure takaful . Kena memahami jika anda mengambil tempoh perlindungan ASBRTT @ PRTT yang panjang atau mengikut tempoh maximum pembiayaan contohnya 30 tahun, maka premium anda juga turut menjadi mahal . Bila premium mahal dan dimasukkan dalam pembiayaan , maka installment bulanan anda juga pasti akan turut meningkat . Bila premium mahal , maka agent fee @ wakalah fee juga akan jadi mahal . Kena ingat, agent fee ini burn pada peringkat awal lagi . Maka jika anda cancel pembiayaan sebelum dapat cover principal atas agent fee tersebut , Akan berlaku lost pada anda. 

Kalau dulu mungkin kebanyakan bank mewajibkan tempoh takaful perlu sama dengan tempoh pembiayaan. Sekarang sebenarnya bank sudah lebih flexible dengan Ada yang memberi option tidak meletakkan kewajipan untuk ambil takaful tersebut, tetapi Bagi saya harus diambil tetapi Bagi saya cukuplah sekadar 5tahun - 10tahun perlindungan kerana dapat premium yang jauh lebih rendah dan agent fee yang kecil. Waktu lakukan pembiayaan anda, maklumkan kepada mereka . Kalau mereka tidak Bagi , anda masih ada pilihan lain . Anda boleh ambil sampai 30 tahun sekiranya memang anda nak buat ASB Financing tu sampai habis bayar 30 tahun. Jadilah pelabur yang bijak .

-KEY-

Siko Apai ngambi 10k Asb financing

Siko apai ti br BC anak siko bergaji enda besai, cukup empa meh ko iya.
Ka myimpan kna anak iya sekula jemah Ila.

Aku consult ya ambi RM10ribu dulu meh kaban tahun depan tau nambah ka baru mimit.

RM10ribu Asb Loan
Sebulan RM55
10 thn = 10k cash dalam Asb ya. 😃God bless his investment.😃

Total assest ya RM20k.

Anang irau nnuan kaban investment nn nua dicover takaful@inusrance.

If you have better option don't blame other, prove it, 😃
Stop complaining start compounding.😉

JefferyAbatMaramat.com

‪#‎WealthConsultant‬

Email : pa@jefferyabatmaramat.com
WhatsApp : 011-1262-1024

Posted by Jeffery Maramat on Monday, June 20, 2016

Base Rate Dan ASB Financing

Tak takut ke bila Buat ASB Financing, IBR naik , dividen turun? Lebih baik simpan sendiri biasa dalam ASB, lagi untung ?

Saya jawab guna fact & figure.

Sekarang Effective profit rate atas pembiayaan ASB diantara 5.0% - 5.2% dan dividen ASB tahun 2015 tidak termasuk bonus adalah 7.25% .

Saya ingin Bagi satu contoh situasi dimana BR naik mendadak menjadikan effective profit rate meningkat kepada 6% dan dividen ASB menurun kepada 7%.

ASB Financing = RM200,000
Tempoh pembiayaan = 30 tahun
Profit rate bank = 6%
Installment bulanan = RM1,200
Teknik = Terkumpul @ Compounding
Dividen ASB setahun = 7%
Target hasil = 3 tahun


Dividend compounding 3 tahun @ 7% setahun = RM45,000✅

Jual semula Sijil ASB selepas 3 tahun = Sijil RM200,000 - Balance outstanding RM192,200 = RM7,800✅

Total hasil 3 tahun = RM52,800✔

➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖➖

Sekarang kita lihat pula bagaimana mereka yang lakukan simpanan biasa di dalam ASB dengan komitmen bulanan yang sama RM1,200 untuk mendapatkan hasil yang sekurang-kurangnya sama selepas 3 tahun dengan jumlah RM52,800.


Target hasil = 3 tahun
Komitmen Simpanan bulanan dalam ASB = RM1,200
Dividen ASB setahun = 13.46%
Dividen Compounding = 3 tahun
Hasil selepas 3 tahun = RM52,800✔

Kesimpulannya . Walaupon dalam keadaan situasi dimana IBR bank meningkat dan dividen ASB jatuh, nak dapatkan hasil yang sama kena harapkan Dividen ASB setahun 13.46% melalui simpanan biasa dalam ASB. Persoalannya .BOLEH DAPAT KE 13.46% tu?

-KEY-

Pelaburan Unit Trust dari sudut Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan Bank Negara

Tahukah anda apabila melabur dalam unit amanah/unit trust pelaburan anda dijamin oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan Bank Negara?

Jaminan ini bukanlah bermaksud jaminan keuntungan..

Jaminan yang dimaksudkan ialah jaminan dari sudut undang undang bahawasanya pelaburan yang dilakukan oleh syarikat syarikat pengurusan unit amanah yang anda laburkam mengikut lunas undang undang..Ini juga memberi jaminan wang yang anda laburkan tanpa ada risiko wang itu akan diseleweng oleh mana mana pihak..

Malah jika anda melabur di dalam unit amanah patuh syariah ia dijamin patuh syariah oleh para penasihat syariah yang bertauliah..

Jangan terpengaruh dengan dakyah @ ajaran sesat yang mengatakan syarikat pengurusan yang kecil tiada jaminan akan terus kekal lama maka pilihlah syarikat pengurusan yang lebih besar dan popular..

Jika syarikat itu besar - yes itu fakta
Jika syarikat itu kecil - yes itu juga fakta

Tapi jika nak kata syarikat besar lagi untung dari syarikat kecil atau syarikat kecil ada risiko tutup - ini bukan fakta tapi auta..

Belum pernah ada kes syarikat unit amanah/trust yang bangkrap dan duit pelabur hilang begitu sahaja.

Pelaburan paling berharga adalah 'MELABURLAH DENGAN ILMU'

Elakkan membuat keputusan berdasarkan sentimen,emosi,cakap cakap ahli mesyuarat tingkap,penasihat tak bertauliah dan sebagainya..

SELAMAT MELABUR
MOHD AZRIK BIN SAPEE
GROUP AGENCY MANAGER M.A.S AGENCY
PMB INVESTMENT / PELABURAN MARA

Tips Memilih Jenis Pelaburan

Dengan mengambil kira faktor inflasi & time value of money (TVM) selalu lah kita mendengar ada baiknya kita melabur untuk meningkatkan nilai & jumlah wang kita. Tapi bila dah nak melabur, tak tahu pulak nak melabur kat mana?

Secara amnya terdapat dua kategori utama pelaburan iaitu real assets & financial assets.

1. Real assets - Aset  yang wujud & nyata (dapat dilihat,disentuh dan dimanfaatkan secara langsung). Contoh real assets ini ialah rumah, peralatan, barang kemas, inventori & artwork.
2. Financial assets – Aset yang dimiliki sebagai simpanan jangka panjang, yang akan digunakan di masa yang akan datang. Contoh ialah bonds, stok dan unit amanah.

Sebelum membuat pilihan kita perlu mengambil kira beberapa perkara

✔ Tahap toleransi anda terhadap risiko pelaburan
Ada orang yang tak kisah dengan risiko tinggi asalkan dapat pulangan yang tinggi & ada orang yang suka risiko yang rendah walaupun pulangannya pun rendah. (High risk = High Return vs Low Risk = Low Return)

✔ Apakah matlamat kewangan anda? Adakah anda melabur untuk dapatkan keuntungan segera ? untuk tabung persaraan ? atau untuk passive income ?

✔ Pendapatan kita ketika melabur ? Lebih tinggi pendapatan maka lebih tinggi jumlah yang boleh dilaburkan.

✔ Melabur lah dengan ILMU? Dapatkan maklumat secukupnya mengenai pelaburan yang bakal anda pilih.  Jangan lah kita melabur ikut perasaan dan naluri. Sebagai contoh jika anda ingin melabur dalam unit amanah, pastikan anda tahu jenis unit amanah dan syarikat yang menguruskan unit amanah itu. Ketahui sejarah prestasi dana dan buat beberapa perbandingan antara dana-dana yang lain. Kalau dah tak larat nak research tu carilah consultants atau ejen unit amanah yang bagus & boleh dipercayai. Dia orang ni lebih arif & lebih update pasal prestasi dana-dana.

✔ Pernah dengar tak istilah “don’t put all your eggs in one basket”? Dalam konteks pelaburan ini bermaksud melaburlah dalam lebih daripada satu produk pelaburan. Ini adalah bertujuan mengurangkan risiko seandainya sesuatu produk yang anda pilih mengalami penurunan prestasi.

✔ Kecairan? Contoh kalau anda memerlukan wang pada jangka masa yang pendek (2-3 bulan) anda mungkin lebih baik masukkan wang anda kedalam deposit bank yang lebih mudah dicairkan berbanding bonds.

✔ Umur juga faktor penting kerana ia menentukan berapa peratusan yang dimasukkan ke instrumen agresif atau konservatif. Contoh kalau 5 tahun lagi nak bersara , kita mungkin lebih kepada instrumen yang lebih konservatif.

✔ Akhir sekali jangan lah terjebak dalam SKIM CEPAT KAYA. SCAMs ni banyak muncul setiap tahun selalunya bertopengkan “background story” yang sangat menarik tetapi semuanya mempunyai satu matlamat yang sama iaitu memisahkan anda dengan wang kesayangan anda.

- JOM MULAKAN PELABURAN -

KENAPA PERLU BERHUTANG UNTUK MELABUR DI ASB Bahagian 1

Tip pelaburan dari Jehan Miskin

1. Pay yourself first, laburkan untuk diri sendiri dahulu sebelum berbelanja untuk perkara lain;
2. Melabur untuk jangka panjang, baru nampak kesannya kuasa pelaburan;
3. Ia bukan mengenai jumlah pendapatan yang kita terima, tetapi berapa banyak yang mampu kita laburkan dan
4. Mengenai pelaburan dalam hartanah, jangan menunggu untuk membeli, tetapi beli dan tunggulah kerana nilainya akan meningkat.

"Bagi saya, unit amanah ASB ini sangat istimewa. Yang hebat mengenai keluarga Jehan Miskin adalah beliau menpunyai seorang kakak yang bekerja di WALL STREET. Menurut kakak saya, Faiznur Miskin yang bertugas di Wall Street, kita tidak akan menemui pelaburan seperti ASB, yang berharga tetap dan mampu memberi pulangan konsisen, dimana-mana tempat lain di dunia. Jika adapun, ia merupakan deposit tetap yang memberi pulangan yang rendah.

Pandangan kakak saya itu memberi kesedaran kepada saya untuk terus melabur dengan ASB.

Impian saya ialah bersara dengan selesa" - Jehan Miskin, pelakon, pengarah dan pemilik syarikat produksi, Mastermind Group Sdn Bhd

Dividen ASB 2 (Amanah Saham Bumiputera 2) 2014 hingga 2015

Dividen ASB 2 (Amanah Saham Bumiputera 2) 2014 hingga 2015 

Embih Bayar Motosikal Lalu ngaga Simpanan ASB

Received a call from >> A FATHER OF THREE SONS <<

WANT To save few thousand but no more option where to korek money to save.

Talk2. He said got motosikal an old one abis byr this months. Ya madah ulih save penyampau RM200 sbln.

What? That is good enough for him to start.

Aku consult iya ngambi loan asb penyampau RM30000. Udah 10 tahun BC penyampau rm30ribu ba buku Asb nn.

Keni ka apply jang,. ( manah amai kangau uncle tok)

Tajapan anak nn nadai slip gaji nn nyadi CO joint applicant.

Cun apply RM10k siko 2 loan.

Sebulan rm55 x 3 = 165.

>> for info if you invest money in Asb take almost 9-10 for it to double.<<

Ok set ko ya. Tq jang.

_ congratz apai tiga iko anak_

Bc rm30 ribu kna sekula

JefferyAbatMaramat.com
‪#‎WealthConsultant‬
Email : pa@jefferyabatmaramat.com
WhatsApp : 011-1262-1024

BIAR LAMBAT ASAL SELAMAT

Kata2 orang berpengalaman memang besar maknanya...macam ungkapan biasa tetapi penuh makna... bukannya mereka tak mahu cepat sampai ke destinasi yang nak di tuju... tetapi keselamatan jauh lebih penting dari itu.

Konsep yang sama kita boleh gunakan dalam pelaburan... ramai yang kata pulangan setahun sekali amat lambat.. dan pulangan hanya sekitar purata 3%~15% setahun terlalu sedikit... kalau bijak pon boleh dapat 30%~40% setahun sahaja... sebab itu mereka lebih tertarik dengan skim2 yang menjanjikan pulangan 100% dalam masa kurang 4 bulan...

Sebenarnya saya tak nak kupas bab ini disebabkan saya bukan mahir dalam mengenal skim2 ponzi(skim cepat kayap)... malangnya bilangan scammer terus meningkat... bilangan mangsa pon turut meningkat... orang sekeliling saya sudah ramai yang mula bertanya dan berjinak2... dan yang menariknya mereka memberikan wang hasil titik peluh mereka kepada orang lain hanya dengan jaminan kepercayaan sahaja...

Sebab itu saya selalu berpesan kepada semua, 2 sifat yang kita perlu ada ialah bijak dan jujur... jika tiada salah 1, anda akan menjadi pemangsa atau pon mangsa...

Pemangsa = bijak tetapi tak jujur...
Mangsa= jujur tetpi tidak bijak...

Berbalik pada skim2 yang terhebat ini.. antara 7 ciri yang kita boleh lihat...

1. Jaminan 100% modal dan tiada risiko untuk rugi...
2. Menjanjikan pulangan sangat tinggi dan pulangan tetap dalam sesuatu tempoh masa...
3. Mendapat komisyen jika memperkenal atau mengajak rakan2 turut bersama...
4. Tidak melakukan peniagaan sebenar hanya mengumpul dana dari yuran ahli/pelaburan ahli...
5. Tiada kuasa/autoriti untuk mengambil/mengumpul wang dari orang awam..
6. Syarikat tiada kawalan selia dari bank negara/suruhanjaya sekuriti malaysia...
7. Syarikat baru ditubuhkan, kurang dari 5 tahun..

Harap kita semua HATI-HATI... trending sekarang adalah skim forex(bukan forex trading)... melaburlah dengan ilmu... bukan atas dasar nafsu,rasa dan percaya... biar lambat asal selamat...


~Az Har~

DIFFERENT BETWEEN Investor and Saver

So , from our observations , both methods have advantages and disadvantages. The main problem for self storage is a matter of discipline actually want to keep . But in this day and age , this reason no longer relevant . If the first , perhaps the reason lazy to queue up at the bank can be the cause of your problem to make investments ASB example . But in this Internet age , everything is at your fingertips. You can now make payments for Maybank 2u ( CIMB Clicks only allow only conventional accounts , Islamic accounts are not permitted ) to save your money ASB own account . So , no problem , right?

Langsaikan Hutang PTPTN Melalui EPF

Ramai lagi belum tahu rupanya bahawa semakin banyak pemohonan pinjaman tidak berjaya disebabkan tunggakkan PTPTN.

Syarat-Syarat Bagi Ahli Untuk Tujuan Mengurang/Menyelesaikan Baki Pinjaman Pendidikan
Ahli layak sekiranya.

1. Pinjaman Pendidikan dibuat dengan Institusi Kewangan yang dilesenkan di bawah Akta Bank dan Institusi Kewangan 1989 (BAFIA), Bank Rakyat, JPA, MARA, PTPTN, Yayasan Negeri, Yayasan Pendidikan Negeri, MIED, Yayasan Tenaga Nasional, Yayasan Telekom Malaysia / TMB, Petronas, Yayasan Biasiswa Tun Sambanthan, Koperasi yang berdaftar dengan Suruhanjaya Koperasi Malaysia atau mana-mana institusi yang diluluskan oleh KWSP termasuk pinjaman Pendidikan di antara majikan dengan pekerja (pelajar) untuk membiayai pengajian pekerja (pelajar) sahaja; DAN


2. Perjanjian Pinjaman Pendidikan dibuat atas nama Pelajar atau ibu/ bapa pelajar atau kedua-duanya serta perjanjian tersebut mestilah ditandatangani pada atau selepas tarikh kuatkuasa perlaksanaan pengeluaran berdasarkan peringkat pengajian (sekiranya perjanjian atas nama ibu atau bapa, ahli (ibu atau bapa mestilah merupakan peminjam tersebut.); DAN
   
   Nota: Pelajar merujuk kepada ahli atau anak ahli (ahli tidak semestinya pelajar)


3. Ahli / anak ahli mestilah sedang mengikuti pengajian atau telah berjaya menamatkan pengajian tersebut; DAN


4. Kursus pengajian yang dibenarkan di bawah pengeluaran ini.

Cara Membayar Baki Pinjaman PTPTN Menggunakan EPF Akaun 2.

1. Semak jumlah Akaun 2 anda dengan cara online atau cetak penyata di kiosk epf berhampiran
2. Pergi ke kaunter PTPTN dengan membawa "Surat Akur Janji" & semak baki pinjaman semasa (boleh reprint charge RM90 kalau hilang)
3. Berdasarkan jumlah epf akaun 2 anda, pilih sama ada hendak buat penyelesaian penuh atau sebahagian dahulu
4. Pegawai PTPTN akan buat satu surat kepada KWSP
5. Dalam masa 14 hari bekerja pihak PTPTN akan menghubungi anda untuk mengambil surat itu
6. Bawa surat itu ke KWSP bersama satu(1) salinan "Surat Akur Janji" & satu(1) salinan sijil diploma/ijazah anda (Ingat bawa yang original juga)
7. Dalam seminggu anda akan dimaklumkan melalui surat / email / sms memberitahu permohonan anda berjaya

*** Sila betulkan kalau ada kesilapan atau pembaharuan prosedur

4 Sebab Kenapa Kita Tidak Bertindak

Tidak tahu mahu bermula di mana.

Tidak tahu ruang masa bertindak.
Tidak tahu berapa yang mahu dikumpul.
Tidak tahu apa yang pertama patut dilakukan.

Akhirnya, azam hanya tinggal azam, sedar tinggal sedar, tahu tinggal tahu.

Bersedia untuk fokuskan tenaga dan masa dalam tiga hingga lima tahun ini. Ini tempoh yang penting tentang masa depan kita. Masa adalah sangat, sangat, sangat singkat. Katakan pada diri sendiri:

”Saya perlu berubah. Berubah mengundang peluang. Berubah cepat, mengundang peluang yang cepat.”

Langkah Pertama !

#1 – Tahu Di Mana Mahu Bermula

Ambil sehelai kertas kosong. Senaraikan semua harta yang ada. Mula-mula, tulis di atas kertas, semua simpanan tunai yang ada. Kemudian tuliskan semua harta yang ada, berapa nilai rumah, berapa nilai ekar tanah, berapa nilai emas, berapa nilai saham, berapa nilai perniagaan yang diusahakan sekarang. Semakin banyak, semakin bagus. Jika tidak ada, tidak mengapa. Jumlahkan, dan tuliskannya besar-besar. Jika mahu, tuliskan semua hutang dan tanggungan pula! Ya jumlahnya tuliskan besar-besar. Baik, letak jari telunjuk di dahi, sambil melihat angka yang besar tadi berkatalah pada diri sendiri, ”Di sini aku bermula!”

#2 – Tahu Ruang Masa Tindakan

Sekali lagi, ambil sehelai kertas kosong. Tuliskan umur kita mahu bebas kewangan. Jangan tulis pada umur 58 tahun. Itu umur pencen, sekian. Tolakkan dengan umur kamu sekarang. Jawapannya tulis besar-besar. Contoh; 45 (umur mahu bebas kewangan) – 35 (umur sekarang) = 10 tahun.

Sekali lagi letakkan jari telunjuk di dahi, berkatalah sambil melihat angka yang besar itu, ”Inilah masa untuk bertindak!”

#3 – Berapa Jumlah yang Mahu Dikumpul

Ambil sehelai kertas lagi. Tuliskan perkara ini. Katakanlah, kita akan hidup sihat sehingga 70 tahun. Katakanlah juga, dengan gaya hidup sederhana mewah, kos hidup anda ialah RM90,000 setahun. Umur persaraan kita adalah 70 – 45 (umur bebas kewangan tadi) ialah 30 tahun. Maka tuliskan kos hidup setahun tadi, darab dengan 30 tahun iaitu (RM90,000 X 30) = RM2,700,000. Tuliskan angka jawapan itu besar-besar. Ini adalah contoh, sesuaikan dengan jangkaan kos hidup masing-masing. Buat kali terakhir letakkan jari telunjuk di dahi, berkatalah sambil menyebut angka jawapan tadi,

“Aku perlu kumpulkan RM2.7 juta untuk bebas kewangan!”

#4 – Tahu Tindakan Pertama yang Perlu Dilakukan

Maka sekarang sudah jelas tanpa perlu bersuluh:

Saya ada bekal RM1200 sahaja simpanan tunai.
Saya ada masa 10 tahun untuk bertindak.
Saya perlu mengumpul RM 2.7 juta.

Maka, mengapa tunggu esok untuk bermula? Kita tidak ada banyak masa lagi. Berhenti buang masa. Berhenti mengeluh. Jika orang lain boleh lakukannya, mengapa tidak kita? Mari mula berniaga. Mari cari peluang. Bebas kewangan seperti larian olahraga. Garis mula sudah sangat jelas. Baiklah, tembak mula akan berbunyi, mari lari laju. Lebih laju lebih bagus. Jumpa lagi nanti.

C/p : Nak Bisnes

ASB financing ganggu pinjaman lain?

Antara kerisauan pada pelabur ASB melalui financing ialah

• Masuk komitmen atau tidak

Semua pinjaman akan masuk dan appear dalam report CCRIS. Biasa kita dengar ada banker yang cakap "ASB ni income, tidak ganggu CCRIS". Penerangan itu adalah tidak benar, ianya akan masuk tetapi, untuk mendapat kelulusan pinjaman lain seperti perumahan, pendapatan dari ASB dan surat tawaran hendaklah dilampirkan untuk membuktikan komitmen tersebut adalah colateral bawah kod 23 (ASB) barulah pihak bank boleh buat mitigation keatas income yang diperoleh. Memang bank yang proses ASBF akan buat. Melainkan pemohon tidak lampirkan atau officer terlepas pandang.

• Kacau DSR ke

Kalau masuk dalam CCRIS, instalment bulanannya akan dikira 100% dalam kiraan komitmen / DSR. Namun selepas setahun, pendapatan 7%(berbeza ikot bank) akan dipuratakan selama 12 bulan untuk kiraan pendapatan bulanan. Secara realitinya ini akan memperbaiki kiraan DSR tersebut. Namun jangan lupa, DSR bukan dikira dari ASB sahaja, semua instalment dari pinjaman Fi( Financial instituition) dikira termasuk kereta, pinjaman peribadi, kredit kad, hutang AEON credit. Terbaru PTPTN. Jadi perhatikan pemberat ini secara menyeluruh dan bukan sekadar ASB sahaja. Default payment juga penyumbang kepada pinjaman ditolak.

• Risikonya

1. Kenaikan BR dan penurunan Dividen. Kalau rumah, anda perlu mencari buyer untuk liquidkan value rumah tersebut namun ASB financing liquid, kalau betul ini berlaku, boleh buat termination dan pembatalan sijil sahaja dimana mana cawangan.
2. Penalti - hanya pinjaman konvensional ASB yang dikenakan penalti jika pembatalan dibuat sebelum tempoh lock period. Islamic tiada apa-apa penalty cuma kalau pembatalan terlalu awal, shortfall takaful akan berlaku. Jadi pilihlah tempoh takaful pinjaman mengikut tempoh perancangan kewangan anda.

Jadi kesemua persoalan dan faktor diatas adalah dibawah kawalan sendiri. Jadi fahami dan susunlah perjalanan kewangan supaya tidak tersontot ditengah jalan. Apa yang saya kongsi adalah mojoriti perkara yang pernah saya lalui sendiri dan sebahgian lain adalah konsep dalam pembiayaan sendiri. Tujuan sekadar untuk orang ramai tahu konsep dan situasi sebenar supaya anda lebih cekap dimasa akan datang.

Kredit: fb hafiz hazmi

DIFFERENT BETWEEN ASB Loan and Property

DIFFERENT BETWEEN ASB Loan and Property

Let's say you get a corn everyday, saver will be people who put their corn under their bed or a shed that is guarded by his uncle (uncle name is BUNYAU), just to make sure they have something to eat if one day they need the corn.

Investor are different, they demand more, they will find a way to plant the corn, water and fertilize them, they face certain amount of risk, the crop can be infected by pest, they may not be able to harvest them.

But through careful care, using fertilizer, and also their knowledge about corn, the may be able to harvest more corn from that one corn they decided to plant (invest). Investor are different, they demand more, they will find a way to plant the corn, water and fertilize them, they face certain amount of risk, the crop can be infected by pest, they may not be able to harvest them.

Pembiayaan ASB menindas?

Ketidakfahaman orang ramai ke atas pembiayaan ASB akan terus meletakkan persepsi negative ke atas institusi perbankan itu sendiri. Selling Price yang diletakkan oleh bank sering dikecam. Di cop sebagai kejam. Jom kita kira kekejaman mereka.

RAJAH 1: Contoh Formula bank meletakkan selling price bagi satu asset 10.75% yang dijual berasaskan modal RM200K. Ini bermakna selling price asset tersebut adalah RM770,704 . Nett profit jualan tersebut adalah RM570,704 tetapi diberi kemudahan untuk membayar dalam tempoh 35 tahun. Nampak kejam kan? TERUSKAN BACA.

RAJAH 2: untuk menghasilkan nett profit RM570,704 tersebut, sebenarnya average annual profit bank cuma 3.93% setahun dari capital asal RM200,000. bermakna jika bank letak pada Fix Deposit pon boleh create keuntungan yang sama RM570,704 tersebut dalam tempoh 35 tahun tersebut. Kejamkah bank dengan average profit setahun 3.93%?

RAJAH 3 : Dalam Financing meletakkan Ibra'(Rebat) sebagai satu yang diwajibkan dalam guideline BNM . Ibra' dilakukan setiap bulan ke atas perbezaan selling price dengan effective rate. Effective rate sekarang 4.6% , Ibra' mungkin berkurang atau meningkat bergantung kepada kos berasaskan IBR. Berasaskan kiraan effective rate 4.6%, Ini bermakna keuntungan bersih bank sepanjang 35 tahun cuma RM202,754 berasaskan kos yang bank keluarkan atas modal asset RM200,000. Bermakna keuntungan 100% dalam tempoh 35 tahun. Kejamkah SISTEM perbankan? termenung nak kira rules 72.

RAJAH 4 : Dengan modal RM200K , untuk bank mendapatkan nett profit RM202,754 tersebut seperti Rajah 3 di atas, average profit bank setahun cuma 2.02%. keuntungan cuma 2.02%? Kalau nak tau ini tidak ditolak lagi dengan kos bayar profit pendeposit dan lain-lain kos seperti gaji staff dan sebagainya . Kejamkah perbankan?

RAJAH 5 : kalau kita ada cash 200K, letakkan dalam ASB dengan average profit setahun 8%, dalam tempoh 35 tahun, keuntungan bersih tidaklah banyak, cuma RM2,757,068Jangan risau!! tiada siapa akan cakap kita kejam dan menindas . Bank yang cuma profit RM202,754 dalam tempoh 35 tahun tu jer yang menindas. Hmm. kan. Satu lagi , kalau lepas 35 tahun value Rumah kita naik 10 Kali ganda, jangan risau, orang akan cakap kita bijak melabur, mereka takkan kata kita kejam. Yang kekal dikata kejam Cuma bank yang tolong belikan dulu untuk kita yang tiada duit cash ni 35 tahun lepas.

Apa beza pangkalan data CCRIS dan CTOS?

CCRIS memberikan maklumat berkenaan hutang-hutang peribadi kita, yakni hutang atas nama peribadi kita.

Contoh-contoh hutang peribadi:

1. Kad kredit
2. Pinjaman ASB
3. Personal loan
4. Pinjaman kereta
5. Pinjaman perumahan

Bank-bank tidak meluluskan permohonan pinjaman daru seseorang yang maklumat dalam CCRIS menunjukkan beliau bukan seorang yang berdisiplin dalam membayar hutang-hutangnya.

CTOS memberi maklumat berkenaan hutang-hutang kita yang berkaitan dengan urusan bisnes.

CTOS adalah senarai hitam orang-orang bisnes!

Contoh-contoh hutang bisnes:

1. Hutang atas nama bisnes yang kita miliki. Contohnya, kita mempunyai kedai runcit. Kedai runcit kita berhutang dengan pembekal.
2. Hutang yang dibuat oleh syarikat yang kita miliki, dan kita yang menjalankan bisnes syarikat itu.
3. Kita menjadi penjamin hutang bank orang lain. Sebagai contoh, suami kita meminjam duit bank dan kita menjadi penjamin hutangnya. 
4. Penjamin hutang bank yang diberikan kepada syarikat di mana kita adalah penjamin hutang syarikat itu.
5. Kita menjadi pelanggan kepada syarikat, dan kita gagal membayar bill hutang kepada syarikat itu, sebagai contoh kita gagal membayar bill telefon, kabel TV dll servis.

Urus hutang-hutang kita dengan berdisiplin.  Pastikan nama kita tidak pernah masuk dalam senarai CTOS. Apabila nama sudah masuk senarai CTOS akibatnya:

1. SSM tidak akan meluluskan permohonan kita mahu memasukkan nama kita dalam pendaftaran syarikat baru, baik 'enterprise', PLT mahupun sdn bhd.
2. Bank-bank tidak akan meluluskan permohonan kita membuka akaun.
3. Bank-bank dan syarikat finance tidak akan meluluskan permohonan untuk semua jenis loan.

Dividen Dan Bonus ASB 2010 - 2015

Dividen Dan Bonus ASB 2010 - 2015

Amanah Saham Nasional Bhd. (ASNB) adalah anak syarikat milik penuh Permodalan Nasional Bhd. (PNB) telah memaklumkan bahawa urus niaga Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Amanah Saham Nasional (ASN) ditangguhkan sementara waktu bagi tujuan pengiraan pengagihan pendapatan dan bonus dengan tempoh penangguhan Urus Niaga adalah bermula 24 Disember 2015 hingga kepada 3 Januari 2016.

Pembayaran ASB akan terus masuk dan dikreditkan ke dalam buku ASB masing - masing yang mana anda boleh  semak dan kemaskini terkini buku pelaburan anda di mana-mana cawangan asb, pejabat pos berhampiran ataupun bank maybank, CIMB, RHB di seluruh Malaysia bermula 4 Januari 2016 ini.

Para pelabur akan menerima kadar dividen ASB 2015 sebanyak 7.25 sen seunit dan bonus 0.50 sen seunit bagi ASB bagi tahun kewangan yang berakhir 31 Disember 2015.

How You Can Avoid High Fees of Bad Credit Credit Cards

Individuals with problematic credit histories often suffer unfairly from high mortgage, insurance, and car loan rates. On top of that, they have difficulty getting approved for credit cards. The whole situation can get extremely frustrating. Frequently, I get emails from consumers wondering what they can do to rebuild their credit. The first thing I tell them is to get a credit card designed for people with bad credit. 

There are only a limited number of credit cards for individuals with bad credit. At first glance, many look the same. They all help build and rebuild your credit by reporting to the major credit bureaus on a monthly basis. They all provide you with the Visa or Mastercard you need to make many purchases. And they are all necessary evils that can save you thousands of dollars in mortgage and car loan rates in the future. However, you must read the fine print before applying for one of these credit cards, as they often charge high yearly fees, set-up fees, and even monthly fees. Here, I will examine a few examples of charges current “bad credit” credit cards bury in the fine print. Of the three major cards I will examine, only one stands out as consumer-friendly.

“Bad Credit” Credit Card #1: This credit card charges a very low interest rate for an unsecured credit card. However, your first fine print glimpse reveals that there is a one time setup fee of $29. Not too bad. So far, since the next charge is a one time fee of $95. So far, we’re up to $124 in expenses. That’s got to be it, right? No. Add in another $48 for the annual fee and $6 per month in account maintenance fees. That’s brings the cost of your new credit card to $244 the first year, and $120 each additional year. This is no small change, and a card such as this should be considered only if you cannot be accepted for a better unsecured credit card for bad credit.



“Bad Credit” Credit Card #2: This credit card charges a very high interest rate for an unsecured credit card. This can’t be good. But the setup fee is only $29. Maybe this card isn’t so bad. There is that pesky monthly maintenance fee of $6.50 per month which brings the cost of this unsecured credit card to $107. Maybe we’ve found a bargain. Not quite. The annual fee is a whopping $150. Yes, $150 every year. That not only brings the initial cost up to $257, but you will also pay $228 a year just to maintain the credit card. There has to be a better offer.

“Bad Credit” Credit Card #3: This credit card is available as both a secured and unsecured credit card, based on the issuer’s review of your credit history. The interest rate is average, even competitive. Now, the fine print reveals that there is a one time setup fee. However, based on your credit, this fee can be as low as $0 or as high as $49. So far so good, especially if your credit is not that bad. But, there must be a huge annual fee. Not exactly. The annual fee for a secured credit card is only $35, and for an unsecured credit card, this fee can be as low as $39 or up to $79. So far, the cost of this card ranges from $35 to $128. Now its time for the monthly maintance fee. This one has to be huge. Or not. Its $0. That means the most you could possible be charged to obtain this credit card is $128, about half of what competing cards are charging.

Clearly, there are substantial difference between “bad credit” credit cards. Of the three offers we have examined, only one doesn’t take you to the cleaners. In fact, “bad credit” credit card #3 provides great value. All positive changes to your credit history and credit score will translate into lower loan rates, lower credit card interest rates, lower insurance rates, and ultimately, thousands of dollars in savings. The path to rebuilding credit has its costs, but in the long term, rebuilding your credit with a “bad credit” credit card is the fastest and most cost-efficient way to correct the often unfortunate circumstances that have damaged your credit in the first place.

Loan ASB 2016 #7 | Berapa Kah Anda Dapat dgn Loan 200K ASB

Simpan ASB cara biasa hasil pun biasa saja

KENAPA PERLU BERHUTANG UNTUK MELABUR DI ASB

Ramai yang PM saya tanya soalan, "Apa beza ASB Financing dengan simpan ASB macam biasa? Kenapa perlu berhutang untuk melabur di ASB?". Disebabkan ramai yang bertanya, maksudnya memang ramai yang tak tahu dan ramai juga sebenarnya yang mahu tahu.

Orang buat ASB Financing, kita pun nak buat. Ikut tanpa ada matlamat dan tak faham pun macam mana ASB Financing boleh bagi keuntungan yang lebih besar berbanding simpanan ASB biasa. Janganlah begitu.

Nak melabur dalam mana-mana instrument pelaburan sekalipun, kena faham potensinya, risikonya dan teknik-tekniknya. Jadi, saya nak kongsikan pengiraan asas untuk membuktikannya.

SIMPANAN ASB BIASA. HASIL PUN BIASA-BIASA.

Anda mampu menyimpan RM1100 sebulan. Jadi, setiap bulan, anda menyimpan RM1100 di dalam akaun ASB anda selama 3 tahun @7.25% dividen.

➡ Please Use Compound Interest Calculator.
Monthly Deposit: 1100
Period (month): 36
Annual Interest Rate %: 7.25
Compounding: Annually
Total Principal: 39,600
Maturity Value: 44,193.12

Jadi, hasil yang anda peroleh termasuk dividen terkumpul adalah RM44,193.12 setelah 3 tahun. Dan jika anda simpan sendiri di dalam tabung di rumah, anda akan peroleh RM39,600 (Rujuk Total Principal).

ASB FINANCING. JOM KENALI POTENSI LUAR BIASANYA
Anda mampu menyimpan RM1100 sebulan. Jadi, mohon ASB Financing maksimum RM200,000 dengan tempoh pembiayaan selama 30 tahun. Setiap bulan, anda perlu membayar ansuran sebanyak RM1098 (Lebih kurang RM1100). Kita ambil contoh kadar keuntungan bank adalah @5.2% dan dividen ASB adalah @7.25%. Bayar dengan cermat selama 3 tahun dan kemudian terminate.

➡ Please Use Loan Calculator.
Loan Amount: 200,000
Interest Rate: 5.2% per year
Loan Term: 30 Years
Monthly Payment: 1098.22
Amortization Schedule: 190,999.75 @36th month.

➡ Please Use Compound Interest Calculator.
Principal Amount: 200,000
Period (month): 36
Annual Interest Rate %: 7.25
Compounding: Annually
Interest Amount: 46,729.97
Maturity Value: 246,729.97

RM246,729.97 - RM190,999.75 = RM55,730.22

Jadi, hasil yang anda peroleh termasuk dividen dan prinsipal terkumpul adalah RM55,730.22 setelah 3 tahun!! Banyak tuuu. Boleh dibuat duit deposit beli dua buah rumah. Jangan kau buat joli pulak.

KITA BANDINGKAN

Jika anda mampu menyimpan RM1100 sebulan selama 3 tahun, anda mahu menyimpan dalam tabung di rumah, simpanan biasa di ASB atau menggunakan ASB Financing untuk memaksimumkan keuntungan? Jom kita bandingkan.

☑ Simpan di rumah:
RM1100 x 12 x 3 = RM39,600 (Modal)

☑ Simpan biasa ASB:
RM44,193 - RM39,600 = RM4,593 (Net Profit)

☑ ASB Financing:
RM55,730 - RM39,600 = RM16,130 (Net Profit)

Mahu untung RM16,130 atau RM4,593 selepas 3 tahun dengan modal RM39,600? Pilihlah sendiri. Matematik tidak menipu. Saya sudah buktikan dengan pengiraan.

BERHUTANG UNTUK MELABUR?
Disebabkan saya berkata tentang ASB Financing, kita perlu ubah istilah, bank tidak memberi hutang RM200,000 kepada saya tapi mereka membiaya RM200,000 untuk saya melabur dalam ASB.

Saya tak ada tunai RM200,000 sekarang. Jadi saya gunakan duit bank untuk melabur selama 3 tahun dan dapat tunai terkumpul sebanyak RM55,730 ☑. Bijak kan? Kalau tak, saya hanya dapat RM44,193 sahaja. Okay, boleh faham?

Ini adalah pengiraan asas. Belum lagi masuk teknik-teknik manipulasi yang lain, pairing dengan kereta, pairing dengan hartanah, pairing dengan pembiayaan peribadi dan lain-lain. Saya akan kongsikan dalam posting yang lain insyaAllah.

RM1100 sebulan adalah komitmen yang besar? Aishhh. Ikutlah kemampuan masing-masing. Kalau mampu RM550 sebulan, buat RM100,000 pun boleh. Tapi yang peliknya, bayar kereta RM1000 sebulan relax dan steady je. Belum campur kos-kos lain yang datang pakej bersama kereta tu. :)

Akhir kata, saya hanya berkongsi potensi ASB Financing sahaja. Boleh abaikan posting ini jika anda tak berkenan. Orang yang berwawasan, dia akan LIKE, COMMENT, SHARE dan ambil tindakan selanjutnya. Haha, Okaylah, takda paksaanlah. SHARE jika bermanfaat.

www.JefferyAbatMaramat.com
‪#‎WealthConsultant

WhatsApp : 011-1262-1024
Email : pa@jefferyabatmaramat.com

Sediakan Belanjawan Keluarga

Langkah 1: Menganggarkan pendapatan keluarga

a) Ambil kira jumlah wang yang selalu diterima (tanpa mengira wang dividen, bonus dan kerja lebih masa)
b) Pastikan bayaran wajib, seperti cukai, Perkeso ditolak terlebih dahulu.
c) Pastikan jumlah bayaran tetap, seperti cukai pendapatan, KWSP dibuat melalui potongan gaji.
d) Anggarkan jumlah yang minimum.

Langkah 2: Menentukan kategori perbelanjaan

a) Perbelanjaan tetap (sewa rumah, ansuran kereta, pinjaman rumah dan pinjaman peribadi);
b) Perbelanjaan berubah (makanan, pakaian, petrol, utiliti).

Langkah 3: Buat anggaran perbelanjaan sebulan

a) Anggaran perbelanjaan boleh dibuat berpandukan kepada corak perbelanjaan bulan sebelum ini.
b) Pastikan anggaran tidak melebihi jumlah pendapatan yang diterima.

Langkah 4: Merekodkan perbelanjaan

a) Rancang pembelian supaya anda tidak perlu terlalu kerap ke kedai.
b) Sediakan senarai semak dan pastikan anda beli apa yang dicatatkan dalam senarai.
c) Beli barangan mengikut keperluan bukan kehendak.
d) Simpan resit pembelian supaya dapat diteliti ke mana wang dibelanjakan.

Langkah 5: Menilai semula, buat penyesuaian

a) Semak rekod perbelanjaan pada akhir setiap bulan dan bandingkan dengan jumlah yang diperuntukkan untuk kategori tertentu.
b) Teliti semua cara anda berbelanja, kesesuaian peruntukan yang dibuat dan buat penyesuaian yang diperlukan.
c) Jika perbelanjaan melebihi peruntukan, teliti semula peruntukan atau cara anda berbelanja.

Sumber: Artikel oleh Prof Madya Dr Mohammad Fazli Sabri, Ketua Jabatan Pengurusan Sumber dan Pengajian Pengguna, Fakulti Ekologi Manusia, Universiti Putra Malaysia (UPM)

Loan ASB 2016 #6 Pembelian Rumah Dan Dapat Cash

CCRIS vs ASB Loan

CCRIS vs ASB Loan
===================

✔ for cases failed CCRIS due to PTPTN arrears  

1. If customer already settle the arrears of outstanding balance can proceed and has to attach settlement/receipt and statement

2. If customer still not yet settled the arrears but the  installment has outstanding below than 12 months still can consider but need to submit the statement to show has regularize the installment

ECONOMIC UPDATE #8 | AHB tambah 1.5 Bilion

Loan ASB 2016 #5 Pembelian dan Penjagaan Kereta

jadual pembayaran asb loan cimb 5.2%

Jadual pembayaran asb loan cimb 5.2%

DOWNLOAD | VIEW

Economic Update #7

JefferyAbatMaramat.com#WealthConsultant First Quarter 2016, udah nyau. Bakani gaya ngau resolution taun tok?
Posted by Jeffery Maramat on Thursday, March 31, 2016

Loan ASB 2016 #4 | bank - bank

Loan ASB 2016 #3 | Apakah Pembiayaan (Loan) ASB

==========================

Apakah Pembiayaan (Loan) ASB?

- Loan ASB -

==========================

011-1262 - 1024
‪#‎WealthConsultant‬
Cwa CIMB
JefferyAbatMaramat.com
==========================

Pembiayaan ASB adalah pinjaman bertempoh terjamin yang dikira berdasarkan kadar faedah berubah yang diberikan kepada peminjam individu/individu bersama untuk membiaya pembelian Unit Amanah Saham Bumiputera atau Unit Amanah Saham Bumiputera 2 daripada Amanah Saham Nasional Berhad.

Istilah atau rujukan “Unit ASB” bermaksud Unit Amanah Saham Bumiputera atau Unit Amanah Saham Bumiputera 2, yang mana berkenaan, yang dibeli dan dibiaya oleh Bank dan yang disandarkan dan/atau diberikan dan/atau dicagarkan untuk dan/atau didepositkan dengan Bank sebagai sekuriti.

Peringatan ‼‼ Return on Investment (ROI)
Roi asb 7.25%
Roi ASB Financing up to 40%++
==========================
Wait.... ‼
Get Free Gift 💸💰💸💰
- cepat ambil peluang!!
==========================

011-1262 - 1024
#WealthConsultant
Cwa CIMB

JefferyAbatMaramat.com

Fakta menarik mengenai Tarik kereta

ASB Loan 2016 #2

- Bank terpilih untuk ASB Loan -

Mayoh bank local nerima Asb Loan nyadi ka income enggau commitment. Diatu aku ka bekungsi enggau semua kitai.

1. BSN = Income syarat ya msti lebih setaun.
2. RHB = Income
3. CIMB = Income dikira 80% aja
4. Bank Rakyat = Income syarat ya mesti udah 3 taun,  3 taun kebaroh dikira komitmen.
5. MBB = Income
6. Bank Islam = Income dan komitmen bergantung pada tempoh yg diambil.
7. Affin Islamic = Komitmen
8. Al-Rajhi = Income
9. HSBC Amanah = Income syarat ya mesti meri Letter Offer
10. Public Bank = Komitmen

Update tok aku bulih ari tanya enggau bala banker ba atasnya.

*tu asil ari tanya ngagai bala bakih ba bank.

JefferyAbatMaramat.com

#WealthConsultant

Economic Update #6 | KLCI 24 Mac 2016

Lapan ciri skim penipuan skim cepat kaya

Dividen ASB 2 Amanah Saham Bumiputera 2 2016

Economic Update #5 | Ringgit to Dollar

The ringgit closed lower against the US dollar Monday in line with weaker Asian currencies as oil prices slipped. It closed at 4.0550/0600 against the greenback from 4.0500/0560 on Friday.

- the sun daily

Economic Update 2016 #4

Klci move further up.

JefferyAbatMaramat.com

#WealthConsultant

ASB loan 2016 #1

PENUHKAN SIJIL ASB 200K & SIJIL ASB2 200K DENGAN SIMPANAN BULANAN SERENDAH RM 550!
====================
.
.
Sebelum saya nak share cara di 👆, rasanya lebih molek saya terangkan 'kefahaman yang salah' terlebih dahulu di kalangan orang Melayu kita.
.
.
Kebanyakkan orang Melayu kita (bukannya semua) bila sebut pasal modal untuk berbisnes sinonim dengan personal loan atau bisnes loan.'Kefahaman yang salah' orang kita bila nak start buat bisnes wajib kena ada modal puluh-puluh ribu atau ratusan ribu dan wajib apply loan.Sebenarnya untuk menjalankan bisnes kita patut bermula dengan modal yang kita ada.Sekiranya ingin bermula tanpa modal bermulalah sebagai ejen dropship atau bermula dengan modal yang minimum sebagai ejen insurans,unit trust atau MLM untuk permulaan.
.
.
Pelaburan ASB pon terkena tempias gara-gara 'kefahaman yang salah' ini di kalangan orang kita.Ramai yang beranggapan untuk penuhkan Sijil ASB 200K perlukan komitmen bulanan yang tinggi iaitu RM1,100@RM1,200 sedangkan kita boleh rendahkan lagi komitmen bulanan ke paras RM550 sebulan (bahkan RM275 sebulan pon boleh untuk mereka yang budget bulanan untuk menyimpan sangat-sangat terhad) mengikut kemampuan masing-masing.
.
.
Tahun Pertama:
Apply Sijil  ASB 100K yang pertama dengan tempoh pembiayaan selama 30 tahun.Komitmen bulanan RM550.Komitmen tahunan RM6,600.

Tahun Kedua:
Apply Sijil ASB 100K yang kedua.Guna dividen Sijil ASB yang pertama  untuk selesaikan komitmen tahunan Sijil ASB yang kedua.Sijil ASB yang pertama bayar bulanan seperti biasa.

Tahun Ketiga:
Apply Sijil ASB2 100K yang pertama.Guna dividen Sijil ASB yang pertama dan kedua untuk selesaikan komitmen tahunan Sijil ASB yang kedua dan Sijil ASB2 yang pertama.Sijil ASB yang pertama maintain bayaran bulanan seperti biasa

Tahun Keempat:
Apply Sijil ASB2 100K yang kedua.Guna dividen Sijil ASB yang pertama serta kedua dan dividen Sijil ASB2 yang pertama untuk selesaikan komitmen tahunan Sijil ASB yang kedua dan Sijil ASB2 yang pertama serta kedua.Macam di 👆Sijil ASB yang pertama maintain bayaran bulanan seperti biasa.Complete 400K Sijil ASB & ASB2 😆
.
.
Moral of the story
*Sijil ASB yang pertama biarkan dividen compounding
*Sijil ASB yang kedua+Sijil ASB2 yang pertama dan kedua rolling dividen untuk selesaikan bayaran tahun seterusnya
.
.
Tunai di tangan selepas 4 tahun (Andaikan dividen ASB & ASB2 7.25% ) :

RM 62,064 #
.
.
Berbanding simpan RM550 setiap bulan dalam simpanan ASB Biasa:

RM 30,550 #
.
.
Perbezaan sebanyak RM 31,514# disebabkan kuasa VOLUME!
.
.
Lambatnya 4 tahun baru penuh Sijil ASB & Sijil ASB2....BETTER LATE THAN NEVER 👌😉

Economy Update #4 | BNM monetary stance kept unchanged

"In the second half of 2015 (2H15), the loan rejection rate increased to 68% as compared to 52% in the first half of 2015. "Despite Malaysia's household debt being the highest in Southeast Asia, only 30% out of the 86.6% household debt to Gross Domestic Production (GDP) is home loans," he said. (Bernama)

BNM monetary stance kept unchanged

ECONOMY UPDATE 2016 #3 | Ringgit Malaysia Early Mac 2016

ECONOMY UPDATE 2016 #2 | Amanah Saham Bumiputera 2

Makluman: Penangguhan urus niaga bagi Amanah Saham Bumiputera 2 (ASB2), Amanah Saham Malaysia (ASM) dan Amanah Saham Gemilang (ASG) bagi pengiraan pengagihan pendapatan bagi tahun kewangan berakhir 31 Mach 2016

Economy Update 2016 #1 | Goldman Sachs | Fourth Quarter 2015

Goldman Sachs BDC, Inc. Reports Fourth Quarter 2015 Financial Results and Announces First Quarter 2016 Dividend of $0.45 Per Share
March 02, 2016 07:32 PM Eastern Standard Time

NEW YORK--(BUSINESS WIRE)--Goldman Sachs BDC, Inc. (“GS BDC” or the “Company”) (NYSE:GSBD) announced its financial results for the fourth quarter ended December 31, 2015 and filed its Form 10-K with the U.S. Securities and Exchange Commission.

QUARTERLY HIGHLIGHTS
Net investment income for the quarter ended December 31, 2015 was $0.62 per share, as compared to $0.57 per share for the quarter ended September 30, 2015;

source : google

Market Update #92 |

"Online banking has become a trend and Maybank2U currently records transactions to the value of RM174bn a year with the volume of transactions growing by about 30 per cent," - BERNAMA.

To date, most banks in Malaysia do offer online banking now:

1. http://www.maybank2u.com.my/
2. https://www.cimbclicks.com.my
3. https://logon.rhb.com.my/
4. http://www.hongleongconnect.my/
5. http://www.affinbank.com.my/affinonline.aspx

Market Update #91