ASB financing ganggu pinjaman lain?

Antara kerisauan pada pelabur ASB melalui financing ialah

• Masuk komitmen atau tidak

Semua pinjaman akan masuk dan appear dalam report CCRIS. Biasa kita dengar ada banker yang cakap "ASB ni income, tidak ganggu CCRIS". Penerangan itu adalah tidak benar, ianya akan masuk tetapi, untuk mendapat kelulusan pinjaman lain seperti perumahan, pendapatan dari ASB dan surat tawaran hendaklah dilampirkan untuk membuktikan komitmen tersebut adalah colateral bawah kod 23 (ASB) barulah pihak bank boleh buat mitigation keatas income yang diperoleh. Memang bank yang proses ASBF akan buat. Melainkan pemohon tidak lampirkan atau officer terlepas pandang.

• Kacau DSR ke

Kalau masuk dalam CCRIS, instalment bulanannya akan dikira 100% dalam kiraan komitmen / DSR. Namun selepas setahun, pendapatan 7%(berbeza ikot bank) akan dipuratakan selama 12 bulan untuk kiraan pendapatan bulanan. Secara realitinya ini akan memperbaiki kiraan DSR tersebut. Namun jangan lupa, DSR bukan dikira dari ASB sahaja, semua instalment dari pinjaman Fi( Financial instituition) dikira termasuk kereta, pinjaman peribadi, kredit kad, hutang AEON credit. Terbaru PTPTN. Jadi perhatikan pemberat ini secara menyeluruh dan bukan sekadar ASB sahaja. Default payment juga penyumbang kepada pinjaman ditolak.

• Risikonya

1. Kenaikan BR dan penurunan Dividen. Kalau rumah, anda perlu mencari buyer untuk liquidkan value rumah tersebut namun ASB financing liquid, kalau betul ini berlaku, boleh buat termination dan pembatalan sijil sahaja dimana mana cawangan.
2. Penalti - hanya pinjaman konvensional ASB yang dikenakan penalti jika pembatalan dibuat sebelum tempoh lock period. Islamic tiada apa-apa penalty cuma kalau pembatalan terlalu awal, shortfall takaful akan berlaku. Jadi pilihlah tempoh takaful pinjaman mengikut tempoh perancangan kewangan anda.

Jadi kesemua persoalan dan faktor diatas adalah dibawah kawalan sendiri. Jadi fahami dan susunlah perjalanan kewangan supaya tidak tersontot ditengah jalan. Apa yang saya kongsi adalah mojoriti perkara yang pernah saya lalui sendiri dan sebahgian lain adalah konsep dalam pembiayaan sendiri. Tujuan sekadar untuk orang ramai tahu konsep dan situasi sebenar supaya anda lebih cekap dimasa akan datang.

Kredit: fb hafiz hazmi

DIFFERENT BETWEEN ASB Loan and Property

DIFFERENT BETWEEN ASB Loan and Property

Let's say you get a corn everyday, saver will be people who put their corn under their bed or a shed that is guarded by his uncle (uncle name is BUNYAU), just to make sure they have something to eat if one day they need the corn.

Investor are different, they demand more, they will find a way to plant the corn, water and fertilize them, they face certain amount of risk, the crop can be infected by pest, they may not be able to harvest them.

But through careful care, using fertilizer, and also their knowledge about corn, the may be able to harvest more corn from that one corn they decided to plant (invest). Investor are different, they demand more, they will find a way to plant the corn, water and fertilize them, they face certain amount of risk, the crop can be infected by pest, they may not be able to harvest them.

Pembiayaan ASB menindas?

Ketidakfahaman orang ramai ke atas pembiayaan ASB akan terus meletakkan persepsi negative ke atas institusi perbankan itu sendiri. Selling Price yang diletakkan oleh bank sering dikecam. Di cop sebagai kejam. Jom kita kira kekejaman mereka.

RAJAH 1: Contoh Formula bank meletakkan selling price bagi satu asset 10.75% yang dijual berasaskan modal RM200K. Ini bermakna selling price asset tersebut adalah RM770,704 . Nett profit jualan tersebut adalah RM570,704 tetapi diberi kemudahan untuk membayar dalam tempoh 35 tahun. Nampak kejam kan? TERUSKAN BACA.

RAJAH 2: untuk menghasilkan nett profit RM570,704 tersebut, sebenarnya average annual profit bank cuma 3.93% setahun dari capital asal RM200,000. bermakna jika bank letak pada Fix Deposit pon boleh create keuntungan yang sama RM570,704 tersebut dalam tempoh 35 tahun tersebut. Kejamkah bank dengan average profit setahun 3.93%?

RAJAH 3 : Dalam Financing meletakkan Ibra'(Rebat) sebagai satu yang diwajibkan dalam guideline BNM . Ibra' dilakukan setiap bulan ke atas perbezaan selling price dengan effective rate. Effective rate sekarang 4.6% , Ibra' mungkin berkurang atau meningkat bergantung kepada kos berasaskan IBR. Berasaskan kiraan effective rate 4.6%, Ini bermakna keuntungan bersih bank sepanjang 35 tahun cuma RM202,754 berasaskan kos yang bank keluarkan atas modal asset RM200,000. Bermakna keuntungan 100% dalam tempoh 35 tahun. Kejamkah SISTEM perbankan? termenung nak kira rules 72.

RAJAH 4 : Dengan modal RM200K , untuk bank mendapatkan nett profit RM202,754 tersebut seperti Rajah 3 di atas, average profit bank setahun cuma 2.02%. keuntungan cuma 2.02%? Kalau nak tau ini tidak ditolak lagi dengan kos bayar profit pendeposit dan lain-lain kos seperti gaji staff dan sebagainya . Kejamkah perbankan?

RAJAH 5 : kalau kita ada cash 200K, letakkan dalam ASB dengan average profit setahun 8%, dalam tempoh 35 tahun, keuntungan bersih tidaklah banyak, cuma RM2,757,068Jangan risau!! tiada siapa akan cakap kita kejam dan menindas . Bank yang cuma profit RM202,754 dalam tempoh 35 tahun tu jer yang menindas. Hmm. kan. Satu lagi , kalau lepas 35 tahun value Rumah kita naik 10 Kali ganda, jangan risau, orang akan cakap kita bijak melabur, mereka takkan kata kita kejam. Yang kekal dikata kejam Cuma bank yang tolong belikan dulu untuk kita yang tiada duit cash ni 35 tahun lepas.

Apa beza pangkalan data CCRIS dan CTOS?

CCRIS memberikan maklumat berkenaan hutang-hutang peribadi kita, yakni hutang atas nama peribadi kita.

Contoh-contoh hutang peribadi:

1. Kad kredit
2. Pinjaman ASB
3. Personal loan
4. Pinjaman kereta
5. Pinjaman perumahan

Bank-bank tidak meluluskan permohonan pinjaman daru seseorang yang maklumat dalam CCRIS menunjukkan beliau bukan seorang yang berdisiplin dalam membayar hutang-hutangnya.

CTOS memberi maklumat berkenaan hutang-hutang kita yang berkaitan dengan urusan bisnes.

CTOS adalah senarai hitam orang-orang bisnes!

Contoh-contoh hutang bisnes:

1. Hutang atas nama bisnes yang kita miliki. Contohnya, kita mempunyai kedai runcit. Kedai runcit kita berhutang dengan pembekal.
2. Hutang yang dibuat oleh syarikat yang kita miliki, dan kita yang menjalankan bisnes syarikat itu.
3. Kita menjadi penjamin hutang bank orang lain. Sebagai contoh, suami kita meminjam duit bank dan kita menjadi penjamin hutangnya. 
4. Penjamin hutang bank yang diberikan kepada syarikat di mana kita adalah penjamin hutang syarikat itu.
5. Kita menjadi pelanggan kepada syarikat, dan kita gagal membayar bill hutang kepada syarikat itu, sebagai contoh kita gagal membayar bill telefon, kabel TV dll servis.

Urus hutang-hutang kita dengan berdisiplin.  Pastikan nama kita tidak pernah masuk dalam senarai CTOS. Apabila nama sudah masuk senarai CTOS akibatnya:

1. SSM tidak akan meluluskan permohonan kita mahu memasukkan nama kita dalam pendaftaran syarikat baru, baik 'enterprise', PLT mahupun sdn bhd.
2. Bank-bank tidak akan meluluskan permohonan kita membuka akaun.
3. Bank-bank dan syarikat finance tidak akan meluluskan permohonan untuk semua jenis loan.

Dividen Dan Bonus ASB 2010 - 2015

Dividen Dan Bonus ASB 2010 - 2015

Amanah Saham Nasional Bhd. (ASNB) adalah anak syarikat milik penuh Permodalan Nasional Bhd. (PNB) telah memaklumkan bahawa urus niaga Amanah Saham Bumiputera (ASB) dan Amanah Saham Nasional (ASN) ditangguhkan sementara waktu bagi tujuan pengiraan pengagihan pendapatan dan bonus dengan tempoh penangguhan Urus Niaga adalah bermula 24 Disember 2015 hingga kepada 3 Januari 2016.

Pembayaran ASB akan terus masuk dan dikreditkan ke dalam buku ASB masing - masing yang mana anda boleh  semak dan kemaskini terkini buku pelaburan anda di mana-mana cawangan asb, pejabat pos berhampiran ataupun bank maybank, CIMB, RHB di seluruh Malaysia bermula 4 Januari 2016 ini.

Para pelabur akan menerima kadar dividen ASB 2015 sebanyak 7.25 sen seunit dan bonus 0.50 sen seunit bagi ASB bagi tahun kewangan yang berakhir 31 Disember 2015.

How You Can Avoid High Fees of Bad Credit Credit Cards

Individuals with problematic credit histories often suffer unfairly from high mortgage, insurance, and car loan rates. On top of that, they have difficulty getting approved for credit cards. The whole situation can get extremely frustrating. Frequently, I get emails from consumers wondering what they can do to rebuild their credit. The first thing I tell them is to get a credit card designed for people with bad credit. 

There are only a limited number of credit cards for individuals with bad credit. At first glance, many look the same. They all help build and rebuild your credit by reporting to the major credit bureaus on a monthly basis. They all provide you with the Visa or Mastercard you need to make many purchases. And they are all necessary evils that can save you thousands of dollars in mortgage and car loan rates in the future. However, you must read the fine print before applying for one of these credit cards, as they often charge high yearly fees, set-up fees, and even monthly fees. Here, I will examine a few examples of charges current “bad credit” credit cards bury in the fine print. Of the three major cards I will examine, only one stands out as consumer-friendly.

“Bad Credit” Credit Card #1: This credit card charges a very low interest rate for an unsecured credit card. However, your first fine print glimpse reveals that there is a one time setup fee of $29. Not too bad. So far, since the next charge is a one time fee of $95. So far, we’re up to $124 in expenses. That’s got to be it, right? No. Add in another $48 for the annual fee and $6 per month in account maintenance fees. That’s brings the cost of your new credit card to $244 the first year, and $120 each additional year. This is no small change, and a card such as this should be considered only if you cannot be accepted for a better unsecured credit card for bad credit.



“Bad Credit” Credit Card #2: This credit card charges a very high interest rate for an unsecured credit card. This can’t be good. But the setup fee is only $29. Maybe this card isn’t so bad. There is that pesky monthly maintenance fee of $6.50 per month which brings the cost of this unsecured credit card to $107. Maybe we’ve found a bargain. Not quite. The annual fee is a whopping $150. Yes, $150 every year. That not only brings the initial cost up to $257, but you will also pay $228 a year just to maintain the credit card. There has to be a better offer.

“Bad Credit” Credit Card #3: This credit card is available as both a secured and unsecured credit card, based on the issuer’s review of your credit history. The interest rate is average, even competitive. Now, the fine print reveals that there is a one time setup fee. However, based on your credit, this fee can be as low as $0 or as high as $49. So far so good, especially if your credit is not that bad. But, there must be a huge annual fee. Not exactly. The annual fee for a secured credit card is only $35, and for an unsecured credit card, this fee can be as low as $39 or up to $79. So far, the cost of this card ranges from $35 to $128. Now its time for the monthly maintance fee. This one has to be huge. Or not. Its $0. That means the most you could possible be charged to obtain this credit card is $128, about half of what competing cards are charging.

Clearly, there are substantial difference between “bad credit” credit cards. Of the three offers we have examined, only one doesn’t take you to the cleaners. In fact, “bad credit” credit card #3 provides great value. All positive changes to your credit history and credit score will translate into lower loan rates, lower credit card interest rates, lower insurance rates, and ultimately, thousands of dollars in savings. The path to rebuilding credit has its costs, but in the long term, rebuilding your credit with a “bad credit” credit card is the fastest and most cost-efficient way to correct the often unfortunate circumstances that have damaged your credit in the first place.

Loan ASB 2016 #7 | Berapa Kah Anda Dapat dgn Loan 200K ASB